ภาพประกอบเกี่ยวกับ ธนาคาร
อัปเดตเงื่อนไขถอนเงิน 2026
ในปี 2026 นี้ เงื่อนไขถอนเงิน จาก ธนาคาร และ สถาบันการเงิน ต่าง ๆ ได้รับการปรับปรุงให้สอดคล้องกับนโยบายดิจิทัลและความปลอดภัยที่ทันสมัยมากขึ้น โดย ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ออก กฎระเบียบสถาบันการเงิน ฉบับใหม่ที่ส่งผลโดยตรงต่อ ธุรกรรมทางการเงิน พื้นฐานอย่าง ฝาก-ถอนเงินสด สำหรับลูกค้าทั่วไป หนึ่งในประเด็นสำคัญคือการยกระดับมาตรฐาน การยืนยันตัวตน โดยเฉพาะเมื่อทำรายการผ่าน ตัวแทนธนาคาร (Banking Agent) หรือจุดบริการในร้านค้าอย่าง บิ๊กซี ซึ่งปัจจุบันมีการบังคับใช้ บัตรประชาชนสมาร์ทการ์ด ที่มีชิปเพื่ออ่านข้อมูลอย่างปลอดภัยแทนการถ่ายเอกสารบัตรประชาชนแบบเดิมเกือบ 100% เพื่อป้องกันการฉ้อโกงและปกป้อง ข้อมูลส่วนบุคคล ของ ผู้ฝาก
ในส่วนของ วงเงินทำรายการ ต่อวันสำหรับการ ถอนเงิน นั้น แต่ละ ธนาคาร กำหนดได้เองภายใต้กรอบของ ธนาคารแห่งประเทศไทย แต่แนวโน้มในปี 2026 นี้พบว่า วงเงินฝาก-ถอน ผ่านช่องทาง เคาน์เตอร์เซอร์วิส ในสาขาธนาคารยังคงมีความยืดหยุ่นสูง ในขณะที่การทำธุรกรรมผ่าน ตัวแทนธนาคาร (Banking Agent) อาจมีวงเงินสูงสุดต่อครั้งที่จำกัดกว่า เช่น ไม่เกิน 30,000-50,000 บาท ต่อรายการ เพื่อควบคุมความเสี่ยง อย่างไรก็ตาม สำหรับ บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ และ บัญชีเงินฝากกระแสรายวัน แบบมาตรฐาน ทางธนาคารหลายแห่งได้เพิ่มวงเงินถอนผ่านตู้เอทีเอ็มและแอปพลิเคชัน โมบายแบงก์กิ้ง ให้สูงขึ้นถึง 200,000 บาทต่อวัน เพื่ออำนวยความสะดวกให้กับ ธุรกรรมการเงิน 24 ชั่วโมง แต่ทั้งนี้ลูกค้าต้องลงทะเบียนและตั้งค่าการใช้งานผ่านสาขาก่อนเสมอ
ค่าธรรมเนียม ที่เกี่ยวข้องก็มีการเปลี่ยนแปลงเช่นกัน โดยเฉพาะ ค่าธรรมเนียมบริการ สำหรับการถอนเงินที่สาขาของธนาคารอื่น (ต่างธนาคาร) ซึ่งในปี 2026 หลายธนาคารได้ลดหรือยกเลิกค่าธรรมเนียมนี้ไปแล้วสำหรับลูกค้าบัญชีระดับพรีวิม แต่สำหรับบัญชีทั่วไปอาจยังคงมีอยู่ ข้อควรรู้ที่สำคัญคือ การ ฝากเงิน หรือ ถอนเงิน ด้วย เช็ค ในปี 2026 ยังมี เงื่อนไขการใช้เช็ค ที่เข้มงวด โดยเฉพาะ การเรียกเก็บเงินตามเช็ค จากธนาคารต่างจังหวัดหรือเช็คข้ามธนาคาร อาจใช้เวลาคลีริงยาวนานถึง 2-3 วันทำการ ซึ่งถือเป็น ระเบียบการธนาคาร มาตรฐานเพื่อป้องกันเช็คเปล่า และลูกค้าจำเป็นต้องมีเงินในบัญชีเพียงพอก่อนเขียนเช็คเสมอ เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหา การอายัดบัญชี ชั่วคราวจากระบบ
สำหรับการทำธุรกรรมผ่าน ตัวแทนธนาคาร นั้น นอกจากการยืนยันตัวตนที่กล่าวมาแล้ว ข้อกำหนดและเงื่อนไข ใหม่ยังเน้นเรื่องความรับผิดชอบของตัวแทน ตัวแทนต้องแจ้ง ค่าธรรมเนียม (หากมี) ให้ชัดเจนก่อนทำรายการทุกครั้ง และบันทึกข้อมูล ธุรกรรมทางการเงิน ลงในระบบกลางของธนาคารแบบเรียลไทม์ ซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถตรวจสอบได้ทันทีผ่านสมุดบัญชีดิจิทัลหรือ สมุดเงินฝาก แบบเดิม นอกจากนี้ จุดให้บริการทางการเงิน เหล่านี้ยังขยายบริการครอบคลุมถึงการชำระบิลและ การสั่งจ่ายเงิน บางประเภทได้แล้ว แต่ไม่สามารถจัดการเรื่องที่ซับซ้อนอย่าง การเปิดบัญชีเงินฝาก ประเภทใหม่หรือบัญชีร่วมได้
สุดท้าย เรื่องของความปลอดภัย ธนาคารแห่งประเทศไทย ยังได้กำชับให้ทุกธนาคารเพิ่มชั้นความปลอดภัยสำหรับการถอนเงินจำนวนมาก โดยอาจต้องมีการยืนยันตัวตนสองชั้นผ่านแอปธนาคารบนโทรศัพท์มือถือก่อนถึงจะสามารถ ถอนเงิน ที่สาขาได้ ซึ่ง ข้อกำหนดและเงื่อนไข เหล่านี้ ลูกค้าสามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้จากคู่มือ บัญชีธนาคาร ของท่าน หรือสอบถามโดยตรงจากพนักงานที่สาขา เพื่อให้การทำ การฝากถอนเงิน เป็นไปอย่างราบรื่นและปลอดภัยที่สุดในยุคดิจิทัลปี 2026 นี้
ภาพประกอบเกี่ยวกับ ธุรกรรมทางการเงิน
ค่าธรรมเนียมและวงเงิน
เมื่อพูดถึง ค่าธรรมเนียมและวงเงิน ในการทำ ธุรกรรมทางการเงิน โดยเฉพาะการ ฝาก-ถอนเงินสด นี่คือหัวใจสำคัญที่ ผู้ฝาก ทุกคนต้องทำความเข้าใจให้ละเอียด เพราะนโยบายของแต่ละ ธนาคาร หรือแม้แต่ ตัวแทนธนาคาร (Banking Agent) เช่น ที่จุดให้บริการใน บิ๊กซี หรือร้านค้าต่างๆ อาจมีความแตกต่างกันออกไป เริ่มจาก ค่าธรรมเนียม ก่อนเลยดีกว่า ค่าธรรมเนียมในการถอนเงินผ่านช่องทางต่างๆ นั้น ส่วนใหญ่ ธนาคารแห่งประเทศไทย ได้มีแนวทางกำกับดูแลเพื่อให้เป็นธรรมกับลูกค้า ตัวอย่างเช่น การถอนเงินจากตู้ ATM ของธนาคารตัวเองมักจะไม่เสียค่าธรรมเนียม แต่หากคุณถอนจากตู้ ATM ของธนาคารอื่น ค่าธรรมเนียมต่อครั้งในปี 2569 นี้โดยทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณ 10-30 บาท ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละ สถาบันการเงิน แต่ที่น่าสนใจคือการไปใช้บริการที่ เคาน์เตอร์เซอร์วิส ในสาขาธนาคารหรือที่ จุดให้บริการทางการเงิน ต่างๆ การถอนเงินสดผ่านพนักงานโดยตรงที่สาขาสำหรับ บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ หรือ บัญชีเงินฝากกระแสรายวัน ของคุณเอง มักจะไม่มีการเรียกเก็บ ค่าธรรมเนียมบริการ อย่างไรก็ตาม ต้องระวังในกรณีที่คุณขอให้ธนาคารออก เช็ค แทนการจ่ายเงินสด หรือทำธุรกรรมพิเศษอื่นๆ ที่อาจมีค่าธรรมเนียมแฝงมา
สำหรับ วงเงินทำรายการ หรือ วงเงินฝาก-ถอน นี่คือข้อจำกัดด้านจำนวนเงินที่คุณสามารถดำเนินการได้ในหนึ่งวันหรือต่อครั้ง ซึ่งถูกกำหนดโดยทั้ง ธนาคาร และ ระเบียบการธนาคาร เพื่อความปลอดภัยของตัวคุณเองและระบบ วงเงินถอนเงินสดผ่านตู้ ATM โดยทั่วไปในปี 2569 อาจสูงสุดอยู่ที่ 30,000-50,000 บาทต่อวัน ต่อหนึ่งบัตร แต่หากคุณต้องการถอนเงินจำนวนมากเกินกว่านั้น คุณจำเป็นต้องเดินทางไปที่สาขาและทำการ ยืนยันตัวตน อย่างเต็มรูปแบบด้วย บัตรประชาชนสมาร์ทการ์ด และอาจต้องแจ้งวัตถุประสงค์การใช้เงินด้วยซ้ำ ในทางกลับกัน วงเงินฝาก ก็มีเช่นกัน โดยเฉพาะการฝากเงินผ่าน ตัวแทนธนาคาร (Banking Agent) ซึ่งมักจะมีวงเงินสูงสุดต่อครั้งที่จำกัด เช่น ครั้งละไม่เกิน 30,000 บาท และมีวงเงินสะสมต่อวันหรือต่อเดือน ซึ่งข้อกำหนดเหล่านี้ถูกออกแบบมาเพื่อจัดการความเสี่ยงและสอดคล้องกับ กฎระเบียบสถาบันการเงิน ของประเทศ
การทำธุรกรรมผ่าน Banking Agent หรือร้านค้าพาร์ทเนอร์ในปัจจุบันได้รับความนิยมสูงมากเนื่องจากความสะดวก แต่คุณต้องศึกษารายละเอียด ข้อกำหนดและเงื่อนไข ให้ดี เพราะค่าธรรมเนียมและวงเงินอาจแตกต่างจากการไปสาขาโดยตรง ตัวอย่างเช่น การฝากเงินที่จุดบริการบางแห่งอาจไม่เสียค่าธรรมเนียม ในขณะที่การถอนเงินอาจถูกเรียกเก็บค่าบริการเล็กน้อย นอกจากนี้ ยังมีประเด็นเรื่องความปลอดภัยของ ข้อมูลส่วนบุคคล อีกด้วย เมื่อคุณทำธุรกรรมกับตัวแทน คุณต้องมั่นใจว่าตัวแทนนั้นมีมาตรการรักษาความลับข้อมูลที่ได้มาตรฐาน ธนาคารแห่งประเทศไทย กำหนดไว้
นอกจากช่องทางดั้งเดิมแล้ว โมบายแบงก์กิ้ง ก็เป็นอีกช่องทางที่ต้องพูดถึง ค่าธรรมเนียมและวงเงิน การโอนเงินหรือ ถอนเงิน ผ่านแอปพลิเคชันธนาคารไปยังบัญชีอื่นหรือขอเงินสดผ่านฟีเจอร์ต่างๆ มักจะมีวงเงินต่อวันที่ชัดเจน และค่าธรรมเนียมอาจถูกหรือแพงกว่าช่องทางอื่น ขึ้นอยู่กับประเภทของ ธุรกรรมการเงิน ที่ทำ และนโยบายของแต่ละธนาคาร บางธนาคารอาจให้บริการ ธุรกรรมการเงิน 24 ชั่วโมง แบบไม่เสียค่าธรรมเนียมภายในวงเงินหนึ่ง แต่หากเกินวงเงินที่กำหนด อาจต้องเสียค่าธรรมเนียมร้อยละเล็กน้อยของจำนวนเงินที่ทำรายการ
สำหรับลูกค้าที่มี บัญชีร่วม หรือทำธุรกรรมที่ซับซ้อน เช่น การสั่งจ่ายเงิน ด้วยเช็ค跨-bank หรือ การเรียกเก็บเงินตามเช็ค ค่าธรรมเนียม และ วงเงิน จะถูกคำนวณแตกต่างออกไปอีก และมักจะสูงกว่าธุรกรรมปกติ เนื่องจากมีความเสี่ยงและขั้นตอนการทำงานที่มากขึ้น อย่าลืมว่า เงื่อนไขการใช้เช็ค ในปัจจุบันอาจเข้มงวดขึ้น เพื่อป้องกันการทุจริต ดังนั้นก่อนเขียนเช็คหรือนำเช็คไปขึ้นเงิน ควรตรวจสอบกับธนาคารเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมการเรียกเก็บและวงเงินที่เกี่ยวข้องให้แน่ชัด
สุดท้ายนี้ หนึ่งในประเด็นที่หลายคนอาจไม่ทราบคือ ข้อกำหนดและเงื่อนไข เกี่ยวกับ การอายัดบัญชี หรือการระงับบัญชีชั่วคราวจากธนาคาร ซึ่งอาจส่งผลต่อ วงเงินทำรายการ ของคุณโดยสิ้นเชิง หากบัญชีของคุณถูกอายัดเนื่องจากกิจกรรมน่าสงสัย คุณจะไม่สามารถ ฝากเงิน หรือ ถอนเงิน ได้เลยจนกว่าจะแก้ไขเรื่องกับธนาคารเสร็จสิ้น ดังนั้น การเข้าใจนโยบาย ค่าธรรมเนียมและวงเงิน จึงไม่ใช่แค่การรู้ตัวเลข แต่รวมถึงการรู้ ระเบียบการธนาคาร ที่อาจส่งผลต่อการเข้าถึงเงินของคุณด้วย การเป็นผู้ใช้บริการที่รอบรู้จะช่วยให้คุณจัดการเงินใน บัญชีธนาคาร ได้อย่างมีประสิทธิภาพ และหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมที่ไม่จำเป็นหรือปัญหาการเข้าถึงเงินสดเมื่อต้องการใช้จ่ายด่วน